Porque você não gosta de falar sobre dinheiro
Desde pequenos aprendemos que "dinheiro não traz felicidade", "dinheiro não é fácil de ganhar", "dinheiro é sujo", "os ricos são corruptos" e "é preciso guardar tudo e economizar para ficar rico". Ouvimos essas "verdades" ao longo da nossa vida, mas poucas vezes paramos para questioná-las.
Muitos de nós nasceu no século XX, com vários tipos de preconceitos de ordem cultural, econômica, afetiva, política, sexual, racial e religiosa. Entretanto, o mundo que conhecemos está mudando e precisamos nos preparar para outra realidade.
O novo mundo é de informações, emoções, poder e velocidade para chegar cada vez mais perto da auto-realização. Queremos afeto, felicidade, tempo livre e abundância.
Então, você precisa decidir se realmente quer, decidir quais são suas prioridades, em quanto tempo e o que você vai fazer pra chegar lá.
Muitas pessoas sentem calafrios ao falar em finanças, contudo é impossível negar a importância desse assunto. Saber lidar com as finanças pessoais é uma condição para quem deseja sucesso na carreira e na gestão de negócios.
Não importa se você é dono de uma empresa ou é um assalariado. Certamente você deseja alcançar a sonhada independência financeira, condição que vai te permitir viver sem se preocupar tanto com as contas ou com o salário no final do mês.
No Brasil, porém, a imensa maioria das pessoas está muito distante desse sonho.
De acordo com levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgado em setembro de 2018, seis em cada dez famílias brasileiras estão endividadas.
Até os anos 90 nós estávamos acostumados com as elevadas taxas de inflação, cujos preços subiam quase que diariamente, com isso não criamos hábitos de planejamento financeiro. Quando surgiu o Plano Real no Brasil, em 1994, iniciou-se um processo de estabilização econômica, possibilitando que as pessoas consumissem mais, mas como não tínhamos o hábito de planejar as finanças pessoais, o resultado foi uma população endividada.
As pessoas endividadas, sem dinheiro para cumprir com os seus compromissos passaram a ter problemas de relacionamento pessoal e familiar.
No livro de Gustavo Cerbasi "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" é abordada essa questão do dinheiro na relação familiar. Segundo ele, um dos maiores detonadores de brigas entre o casal são as dificuldades financeiras.
Em princípio muitas pessoas não criaram o hábito de se planejar financeiramente. As escolas não ensinaram, as famílias também não ensinaram e muito menos o governo. Por isso, nós continuamos muitas vezes sendo analfabetos financeiros. Endividados sem saber como sair das dívidas que adquirimos.
Sendo assim, muito mais do que uma atitude ou mero planejamento financeiro, a educação financeira é um conjunto de ações como cortar gastos, investir, multiplicar ganhos, acumular riqueza. Tudo isso junto, deve se tornar num hábito.
No entanto, quando o planejamento financeiro se torna um hábito , dia após dia, você formará um patrimônio sólido, crescente e saudável.
Mesmo sem grandes objetivos, o seu comportamento sempre terá a tendência de acumular riqueza.
Sem uma boa educação financeira, dificilmente você conseguirá ter sua independência financeira e ser bem sucedido.
Mas o que é Educação Financeira ?
Resposta: é a arte de dominar o dinheiro, tornando-se mais consciente de cada ação em relação a esse assunto.
Agora, faça essas perguntas a si mesmo:
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Eu controlo o meu dinheiro ou ele me controla?
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Costuma sobrar dinheiro do meu salário ou apenas pago contas?
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Eu sempre fecho o mês no vermelho?
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Faço compras desnecessárias?
Se você respondeu sim para uma dessas perguntas, significa que você não foi bem educado financeiramente. E infelizmente isso é comum no Brasil. Aqui, dinheiro é quase um tabu.
Poucas pessoas ficaram ricas sem querer, por acaso. Normalmente isso é conquistado com muito trabalho.
Essa é a primeira lição da educação financeira. Não é possível enriquecer rápido. Pelo menos não trabalhando e investindo honestamente, como todos fazem.
Sabe qual é o melhor amigo do seu patrimônio? O tempo, não a rapidez. Sem dúvida, você precisará de um bom tempo e disciplina para poupar um bom capital e para investir. Ele não renderá da noite para o dia uma grande quantia.
Com o passar dos anos e com aplicações mensais, os juros compostos farão o trabalho. O próprio rendimento começa a render e assim sucessivamente, gerando uma bola de neve financeira.
Você sabia que qualquer pessoa, com qualquer renda, pode ser um milionário no futuro, com base no funcionamento dos juros compostos e no ato de poupar?
Alguns podem levar mais tempo, outros menos, mas todos conseguem chegar lá, desde que sejam consistentes.
Mas você só conseguirá encontrar esse dinheiro para poupar se estiver com as finanças organizadas.
Domine as três etapas do acúmulo de riqueza
Ganhar, economizar e investir. É muito difícil conseguir acumular um patrimônio sem passar por esses três passos todo o mês. Se você tem dificuldades em se controlar, ao receber o seu salário, pague todas as contas.
Se tiver dívidas, negocie e parcele todas de forma que se encaixem no seu orçamento. Quando você fizer isso, deve sobrar dinheiro. Então, guarde um pouco para o mês e invista o restante ainda na primeira semana.
Faça aplicações mensais
A melhor forma de economizar dinheiro é investindo. E você não deve fazer isso na poupança, pois ela rende pouco, muitas vezes menos do que a inflação.
Ao passo que , aplicar dinheiro em um CDB, Tesouro Direto ou outros Investimentos, você terá taxas de juros maiores. Todavia tenha em mente que você não deve pegar os juros no final do mês, mas deixar o próprio rendimento acumular e assim gerar um bolo de juros.
Diferença Entre Preço e Valor
Você sabe a diferença entre Preço e Valor?
Só para exemplificar: R$ 10.000 gastos em roupas, passeios ou eletrônicos valem muito pouco. Todas essas coisas possuem um preço, mas pouco valor a longo prazo. Porque elas são passivos.
R$ 10.000 aplicados que rendem dinheiro todo mês. Essa opção tem muito mais valor, porque são ativos.
Quando for comprar, faça escolhas deixando as emoções de lado. Não faça como algumas pessoas que decidem apenas baseando-se em marcas que não agregam nada além de preço.
Todas as coisas possuem um preço e um valor, se o preço for maior que o valor, não faça negócio. Esse texto., por exemplo, possui um preço: o seu tempo investido para ler. O meu tempo em preparar esse material.No entanto, o valor de tal conhecimento compensa, e muito, esse preço.
Eu te aconselho a ler o livro "Pai Rico Pai Pobre" do Robert T. Kiyosaki, pra entender melhor sobre ativos e passivos.
Aprenda a Economizar
Você sabia que 53% dos brasileiros compram por impulso? Existe uma grande chance de você ser um deles, pelo menos uma vez por ano.
O sistema varejista é programado para fazer você comprar. Todas as estratégias de Marketing,as promoções sempre parecerão imperdíveis. O que fazer então? Deixe as suas emoções de lado.
Se você está com muita vontade de comprar ou de fazer algo, não vá a uma loja que fornece isso. Porque você já está muito pré-disposto a comprar. Quer um exemplo? Ir ao supermercado com fome. Acaba comprando além do necessário.
Para resolver essa situação, e não deixar de fazer as coisas que gosta, liste tudo o que você quer a curto, médio e longo prazo. Então, pesquise e planeje o seu dinheiro para cada objetivo.
Estipule Metas
Quem não tem sonhos não tem motivos para viver. Para que os sonhos se tronem realidade, é preciso começar a poupar, programando e estipulando metas.
Quando você possui uma lista de prioridades em mãos , não precisa contar apenas com a sorte e sua capacidade de poupar. Vou te dar um exemplo. Quer trocar de carro ano que vem e já possui uma entrada, faça um investimento de médio prazo, assim seu capital irá render até a data estipulada para a troca.
É Importante Respeitar Seu Dinheiro
Você sabe de todo o esforço que teve para ganhar dinheiro. Aprender a respeitar esse valor é a base da educação financeira.
Muitos querem aumentos de salário e oportunidades de renda extra, mas esquecem que o dinheiro economizado tem o mesmo valor do dinheiro extra. Dessa forma é muito mais simples e fácil deixar de gastar do que ganhar mais.
Esteja Preparado Para Imprevistos Financeiros
É fundamental estar preparado para os imprevistos. Então, o seu primeiro objetivo financeiro é acumular para uma reserva de emergência.
Essa reserva deve equivaler ao custo de vida da sua família de 6 meses. Assim sendo, esse dinheiro só pode ser usado para situações que realmente não teriam como ser planejadas como gastos médicos, problemas no carro e etc.
FAÇA UM PLANEJAMENTO E PAGUE SUAS DÍVIDAS
Uma das partes mais importantes da educação financeira é consertar os erros do passado como deixar contas acumularem por exemplo. Os juros são altos e podem comprometer qualquer planejamento financeiro.
Então, negocie suas dívidas e depois faça um planejamento futuro de acordo com seus ganhos e capacidade de poupar.Dessa maneira, esse será o seu plano de ação para ficar rico. Não hesite em revisar esse planejamento de tempos em tempos.
Não é preciso ser especialista em economia para colocar as contas em dia.
Elaborei um passo a passo para facilitar a sua vida.
1. Mapeie suas receitas e despesas
Essa etapa pode parecer óbvia, mas, na prática, muitos brasileiros não têm controle e desconhecem boa parte da própria vida financeira.
Em pesquisa divulgada em outubro de 2018, a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelaram que 33% dos consumidores que usaram o cartão de crédito no mês anterior desconhece o valor da fatura.
Faça uma planilha com todas as suas receitas e com todas as despesas. Existem gastos variáveis (como lazer, alimentação e transporte) e gastos fixos (como aluguel, condomínio, água, energia elétrica, etc).
Desse modo, você saberá quanto recebe todos os meses e quanto gasta com despesas fixas, que se repetem todos os meses, e com despesas variáveis, que mudam de acordo com o seu consumo.
2. Planeje suas ações
Em seguida, com o mapeamento que você realizou na primeira etapa, saberá quanto dinheiro está faltando no final do mês para quitar todas as suas dívidas.
Ou, se a sua situação financeira está mais confortável, saberá quanto dinheiro está sobrando no final do mês, depois que todas as contas já foram pagas.
Agora, você precisa traçar um plano de ação, com base no objetivo que deseja alcançar.
Por exemplo: suponhamos que o seu objetivo seja a independência financeira.
Em primeiro lugar, defina um percentual do total dos seus rendimentos para investir todos os meses, como 10%, 15% ou 20%.
Em segundo lugar, estabeleça que, todos os meses, na primeira semana, você fará uma transferência para a poupança ou um depósito na aplicação financeira desejada, seja em renda fixa, renda variável ou qualquer outra.
Para que esse dinheiro sobre todos os meses, talvez seja necessário rever alguns gastos.
Assim sendo, você precisa definir prioridades para entender o que é possível renegociar e o que você pode cortar.
Fazendo pequenos ajustes, como comer mais em casa e jantar menos fora de casa, por exemplo, você consegue diferenças significativas.
Com esse plano de ação traçado, você já tem a meta, já sabe o que é preciso fazer e o quanto vai investir todos os meses.
3. Coloque o plano em ação
Em seguida, o primeiro passo é conversar com o gerente do seu banco e analisar as opções de Investimentos disponíveis.
Nesse momento, é necessário entender qual o seu perfil de investidor.
Talvez você seja muito conservador e prefira investimentos em renda fixa.
Ou talvez você seja muito agressivo e priorize opções em renda variável, em que os riscos são maiores e o potencial de lucro, também.
Conhecendo o seu perfil, o gerente do seu banco vai oferecer as opções de Investimentos que melhor se adaptam ao seu perfil.
Além dos bancos , você também pode consultar corretoras de investimento, antes de tomar a sua decisão final.
Seja como for, se optar por banco ou corretora, é hora de colocar os cortes que você planejou em prática e começar a investir dentro da sua realidade, para atingir a tão sonhada independência financeira.
4. Mantenha o foco e o comprometimento
Em contrapartida, não adianta fazer o mapeamento, estabelecer um plano de ação e colocá-lo em prática se você não for consistente e não mantiver o foco.
O segredo para o sucesso nas finanças passa pela sua capacidade de seguir o que foi planejado de forma sistemática.
Às vezes haverá meses em que despesas extras surgirão e ficará difícil manter o investimento determinado por você na segunda etapa.
Mesmo assim, você precisará remanejar as finanças para cumprir o acordo e manter o crescimento do seu patrimônio de forma sustentável.
Com a meta na sua mente, fica mais fácil manter o foco.
Com toda certeza, os sacrifícios de hoje serão transformados em recompensas no futuro.
Esse comprometimento só depende de você.
Em resumo, toda pessoa pode ter uma vida financeira confortável. Se você tiver disciplina, foco e ação, conseguirá colocar em prática seus planos para atingir suas metas. Sejam ela de curto, médio ou longo prazo.
É necessário que se priorize a educação financeira, pois, assim, todos aprenderão a multiplicar com sabedoria a quantia que possuem.
Para ser feliz não é preciso partir do nada, mas sim, de onde você está.
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